Bumiputera akan diberi peluang yang lebih luas melalui pengembangan budaya keusahawanan di pelbagai lapisan masyarakat, untuk membentuk Bumiputera sebagai sebuah bangsa yang berorientasikan perniagaan. Usaha ini akan diperkukuh secara menyeluruh dengan sokongan dan kerjasama daripada pelbagai agensi yang terlibat dalam pembangunan usahawan. Namun, kebanyakan syarikat Bumiputera mengalami masalah tidak mempunyai akses yang mudah kepada dana pembiayaan untuk terus beroperasi.

Invois sedia ada melibatkan tempoh bayaran yang lama malah terdapat bayaran yang terpaksa ditangguhkan oleh pelanggan melalui polisi yang telah ditetapkan, ditambah pula dengan pengurangan jualan yang mendadak menjadikan kedudukan aliran tunai terkesan teruk bagi perniagaan. Walaubagaimanapun, jurang aliran tunai ini dapat dikurangkan dan kelangsungan perniagaan lebih terjamin sekiranya pembiayaan alternatif yang mudah diakses disediakan. Pada kebiasaannya, usahawan syarikat Bumiputera lebih cenderung pergi ke bank untuk mendapatkan pembiayaan perniagaan namun sektor perbankan juga menghadapi cabaran tersendiri untuk memberikan kemudahan pembiayaan patuh Shariah kepada mereka. Maka, Inisiatif i-WCPF telah diperkenalkan secara berfasa untuk membantu meningkatkan aliran tunai perniagaan, terutamanya kepada golongan usahawan Bumiputera yang berurusan dengan syarikat swasta dan Agensi Kerajaan Malaysia, termasuk Kementerian, Jabatan, Anak Syarikat Kerajaan dan syarikat berkaitan kerajaan atau ‘GLC’.

Memperkenalkan Inisiatif i-WCPF – Rakan pembiayaan alternatif baru anda.

Penyelesaian Pembiayaan Invois patuh Shariah melalui inisiatif i-WCPF adalah pendekatan optimum dan fleksibel yang membantu meningkatkan aliran tunai perniagaan anda. Dengan penyelesaian Pembiayaan Invois patuh Shariah melalui Inisiatif i-WCPF, anda boleh mendapatkan pembayaran awal serta-merta berdasarkan jumlah invois anda. Anda tidak perlu risau lagi dengan tempoh bayaran yang lama dari pelanggan anda, malah mampu mengawal sepenuhnya jumlah bayaran daripada penghutang anda tanpa perlu risau!

Kriteria kelayakan untuk penyelesaian Pembiayaan Invois Melalui Inisiatif i-WCPF

Mendapatkan pembiayaan tidaklah sukar. Untuk memudahkan permohonan pembiayaan, kami hanya memerlukan anda memenuhi beberapa kriteria mudah seperti berikut:

• Minimum 51% pegangan saham Bumiputera dalam syarikat;
• Status Bumiputera yang disahkan oleh Kementerian Kewangan atau yang setaraf dengannya (jika berkenaan);
• Ketua Pegawai Eksekutif/ Pengarah Urusan/ majoriti pengurusan tertinggi syarikat adalah Bumiputera;
• Syarikat mesti didaftarkan di Malaysia di bawah Akta Syarikat 2016.
• Bukan Syarikat milikan tunggal (Enterprise), Konglomerat, Syarikat Tersenarai Awam dan anak syarikat, Syarikat Berkaitan Kerajaan (GLC) dan Syarikat Pelaburan Berkaitan Kerajaan (GLIC) dan anak syarikat, syarikat berkaitan kerajaan negeri dan anak syarikat, koperasi, yayasan, persatuan dan organisasi.

Hubungi kami supaya kami dapat menolong keperluan pembiayaan perniagaan anda.

---

Ketahui bagaimana Inisiatif i-WCPF dapat mencipta aliran tunai untuk perniagaan anda.

1. Permohonan pembiayaan bermula daripada RM10,000  sehingga RM1,000,000

Permohonan untuk penyelesaian pembiayaan patuh Shariah melalui Inisiatif i-WCPF bermula daripada RM 10,000 sehingga RM1,000,000. Jadi, semakin besar nilai invois anda, semakin besar jumlah pembiayaan anda.

2. Manfaatkan invois daripada jualan anda untuk mendapatkan pembiayaan

Tahukah anda bahawa anda boleh memanfaatkan invois daripada jualan anda untuk mencipta lebih banyak aliran tunai? Betul! Penyelesaian Pembiayaan Invois patuh Shariah melalui Inisiatif i-WCPF bukan sahaja membolehkan aliran tunai perniagaan anda diperbaiki tetapi juga boleh membantu mengelakkan terma bayaran yang kian ditangguhkan, sekaligus mengurangkan kemungkinan timbulnya hutang lapuk. Untuk mula memohon pembiayaan daripada kami, anda hanya perlu melengkapkan pesanan jualan anda, muatnaik invois anda pada platform CapBay, dan kami akan menawarkan bayaran awal sehingga 85% daripada nilai invois anda serta-merta setelah dokumentasi disahkan lengkap.

3. Proses permohonan yang cekap

Selalunya, memohon pembiayaan merupakan tugas yang melecehkan kerana proses yang panjang dan rumit. Sebagai contoh, sebuah bank biasanya mengambil masa sekitar 1-3 bulan untuk memproses permohonan kemudahan pinjaman bergantung kepada kerumitan kes tersebut. Oleh itu, anda terpaksa menanggung masa yang lama sebelum mendapat kelulusan permohonan dan mendapatkan modal pusingan untuk perniagaan ada. Kami memahami perkara ini dan sebab itulah kami akan mengambil masa sehingga 7 hari bekerja saja untuk menguruskan permohonan anda; dengan syarat bahawa dokumen anda lengkap!

4. Terima wang pendahuluan dalam masa 48 jam setelah diluluskan

Setelah permohonan untuk bayaran awal anda diluluskan melalui Inisiatif i-WCPF, kami akan menyalurkan jumlah yang dipohon untuk perniagaan anda secepat 48 jam selepas notifikasi kelulusan. Semudah itu!

5. Bayaran perkhidmatan terendah tanpa kos tersembunyi

Inisiatif i-WCPF bertujuan untuk menyumbang kepada pengitaran ekonomi syarikat Bumiputera dengan menyediakan penyelesaian pembiayaan patuh Shariah serendah 1% atas nilai invois. Kami berharap untuk menyediakan pembiayaan yang boleh diakses oleh kalangan usahawan Bumiputera dengan mudah.

6. Tiada cagaran diperlukan

Lazimnya, proses memohon kemudahan pinjaman daripada bank juga memerlukan cagaran tertentu. Tambahan pula, adalah agak sukar untuk mandapatkan kelulusan  bagi pembiayaan terutamanya jika perniagaan anda baru mula beroperasi untuk beberapa tahun sahaja. Kami menyediakan pembiayaan berdasarkan reputasi syarikat anda dan kelayakan kredit pelanggan anda. Oleh itu, anda tidak perlu risau tentang cagaran apabila anda memohon kemudahan bayaran awal daripada kami.

7. Fleksibiliti pembiayaan

Pembiayaan patuh Shariah melalui Inisiatif i-WCPF memberi anda kawalan penuh untuk memutuskan sama ada anda mahu kami menawarkan bayaran awal untuk semua invois anda atau hanya beberapa yang terpilih. Kami tidak sama seperti institusi pemfaktoran yang lain di mana anda biasanya harus menggadaikan invois untuk jualan anda kepada institusi pemfaktoran tersebut bagi mendapatkan dana – kami faham bahawa ini mungkin mengganggu hubungan niaga dengan pelanggan anda.

Justeru, jika anda membekalkan barang/menyediakan perkhidmatan kepada pelanggan besar secara kredit dengan jumlah invois yang besar, anda boleh memilih penyelesaian Pembiayaan patuh Shariah melalui Inisiatif Invois i-WCPF untuk mendapatkan bayaran awal bagi invois berjumlah besar ini.

Selain itu, penyelesaian pembiayaan patuh Shariah melalui Inisiatif i-WCPF menawarkan fleksibiliti yang lebih tinggi bagi dalam penggunaan modal pusingan anda, malah lebih menjamin aliran wang tunai perusahaan anda supaya cukup untuk membayar perbelanjaan operasi perniagaan sambil memenuhi keperluan pelanggan anda yang lain.

8. Fleksibiliti permohonan dalam talian

Permohonan pembiayaan sepatutnya boleh dipercepatkan jika anda mempunyai pilihan untuk menghantar semua dokumen serta invois secara dalam talian berbanding menghantar dokumen secara fizikal dan perlunya melawat pihak pembiaya berkali-kali.

Melalui inisiatif di bawah TERAJU ini, anda boleh memohon bayaran awal melalui saluran dalam talian dengan cepat. Anda mempunyai pilihan untuk memuatnaik invois dan juga menyemak status permohonan anda dengan hanya beberapa klik dari skrin komputer riba anda.

Kesimpulan

Cabaran untuk mengembangkan lagi perniagaan pada masa kini amat memberi kebimbangan. Namun, dengan inisiatif i-WCPF di bawah TERAJU ini dapat meningkatkan peluang kepada para usahawan Bumiputera untuk terus maju dan berdaya saing di peringkat global. Gunakan peluang ini dengan bijak untuk menambahbaik situasi perniagaan anda dan mengekalkan aliran tunai yang sihat biarpun pada waktu yang mencabar ini. Hubungi kami hari ini dan ucapkan selamat tinggal kepada masalah pembiayaan perniagaan anda.

Hubungi kami supaya kami dapat menolong keperluan pembiayaan perniagaan anda.

In today’s volatile business landscape, where disruptions from geopolitical risks, fluctuating interest rates, and shifting customer preferences are commonplace, maintaining a competitive edge is more challenging than ever. Traditional differentiators like excellent customer service and competitive pricing have become table stakes. To truly stand out, businesses, especially SMEs, need to leverage innovative financial strategies that ensure both operational resilience and growth.

For Malaysian SMEs—which account for 98.5% of all businesses and contribute 38.2% to GDP—the pressure to innovate while navigating capital constraints is immense. In this context, Supply Chain Finance (SCF) emerges as a crucial tool to ease liquidity concerns, enabling businesses to manage cash flow more effectively and invest in growth, even during periods of uncertainty.

The SME Financing Gap: A Critical Issue

The global trade finance gap reached a staggering USD 2.5 trillion in 2022, with SMEs bearing the brunt of the shortfall—45% of all rejected finance applications were from small and medium enterprises. This is particularly problematic for SMEs engaging in international trade, where factors like political instability, currency volatility, and a lack of collateral compound financing difficulties.

In Malaysia, this financing gap poses a significant challenge for SMEs looking to scale. Traditional bank financing is often unavailable or insufficient due to perceived risks and stringent lending criteria. SMEs in Malaysia need alternative financing solutions that not only address immediate cash flow needs but also enable long-term competitive advantage.

How Supply Chain Finance Works 

Supply Chain Finance (SCF) is a collaborative solution where a third-party financier pays a supplier’s invoice on behalf of the buyer, allowing suppliers to receive payments earlier while enabling buyers to extend their payment terms. This financing is typically offered at lower costs compared to traditional lending options, as it leverages the buyer’s creditworthiness rather than the supplier’s.

The SCF process involves a seamless, technology-driven transaction, where buyers approve invoices, and financial institutions disburse payments to suppliers. This automated process improves transparency, reduces administrative burdens, and strengthens supplier relationships, creating a win-win situation for both parties.

Figure: SCF process flow.

The Competitive Edge: Why SCF is More than Just a Financing Tool

The primary goal of a supply chain is to manage the process from product creation to delivery, but it also offers significant competitive advantages. A well-managed supply chain promotes innovation, optimises cost efficiencies, boosts profitability, and enhances customer experience. By streamlining operations, businesses can improve their market position and customer satisfaction, paving the way for long-term success.

Extending Payment Terms

Supply chain finance enables buyers to extend payment terms, allowing them to delay payments while ensuring suppliers receive funds promptly. This enhances working capital management and optimises cash flow without damaging supplier relationships. In 2023, the late payment rate in Malaysia reached approximately 30%, highlighting the challenges many suppliers face in receiving timely payments. By leveraging SCF, businesses can mitigate the negative impacts of delayed payments, fostering stronger connections and supporting a healthier supply chain.

Quick Access to Business Funds

Supply chain financing offers SMEs a faster route to business financing compared to traditional banks. Unlike conventional lenders, SCF prioritises the strength and longevity of relationships within the supply chain. By evaluating the mutual dependence between buyers and sellers, SCF provides financing based on trust and collaboration rather than solely on credit scores or financial history. A recent survey found that 90% of banks identified “Anti-Money Laundering/Know Your Customer requirements” as a major barrier to expanding trade finance, making SCF a more accessible option for SMEs. 

Improved Cash Flow

SCF positively impacts SME cash flow, enhancing credit ratings and enabling businesses to seize growth opportunities. SME financing in Malaysia is especially crucial during supply chain disruptions and demand slowdowns, helping to maintain working capital and liquidity when traditional lenders may be less willing to extend credit. Additionally, SMEs in Malaysia acting as anchors can source materials at lower costs, further improving profit margins and cash flow.

Studies show that businesses that regularly review their cash flow enjoy higher survival rates—those that monitor it monthly have an 80% survival rate compared to just 36% for those that do so annually.

Comparing Financing Options: SCF, Traditional Banking, and Factoring

Understanding the various SME financing options available can help SMEs make informed decisions. The following table summarises key distinctions between supply chain financing (SCF), traditional banking, and factoring. You can also check out our blog, “SME Financing 101: Understanding Your Options,” to explore all the financing options available to you.

Leveraging Technology-Driven Solutions to Propel Business Growth

The rise of late payments poses a significant threat to supply chain stability, particularly for suppliers. This challenge necessitates a reevaluation of how technology can facilitate timely payments and accelerate cash flow for suppliers.

Technology-driven solutions, such as supply chain finance, dynamic discounting, and accounts receivable financing, empower suppliers to receive prompt payments on their invoices. A survey revealed that nearly all bank and payments executives view innovation as essential for modernising payment processes. Furthermore, 85% believe their organisations will face a significant disadvantage if they do not invest in technology.

Enhance Your Competitive Edge by Embracing Supply Chain Finance

Supply Chain Finance is not just a solution for immediate financing needs; it’s a strategic lever that can transform an SME’s entire business model. By improving cash flow, reducing costs, and building stronger supply chains, SCF enables SMEs in Malaysia to thrive in an increasingly competitive and uncertain market.

As global trade continues to evolve, embracing SCF could be the key to unlocking new growth opportunities, ensuring resilience, and gaining a competitive edge that’s sustainable in the long run.

Interested to learn more about Supply chain Financing?

*This article is not meant to recommend CapBay products or be used as a tool to make any investment or financial decisions. Product recommendations must be independently evaluated before you invest. Any product recommendation by CapBay must not be regarded as financial planning or financial advice.