CapBay拥有多方的资金来源，包括多家银行。 我们拥有越来越多银行作为合作伙伴，银行将购买您的客户发票并为您的客户提供资金帮助。好处是，您的客户可以与银行建立关系和交易历史；而随着时间的流逝，会提高客户在银行的信用等级，从而使客具备资格获得更具竞争力的利率。
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发票融资是一种帮助企业解决现金流的方案。即在完成客户（买方）的产品需求和服务后，无需等待30到180天的付款期限便可得到预付款。

若想了解发票融资的运作，请查阅延伸文章  Invoice Factoring: What is it &  How it works?

当企业决定在完成客户商品或提供服务后，将其发票以折扣价的方式出售给第三方，像是金融公司或保理公司，例如：CapBay ，这时发票融资就会开始运行，而CapBay将接管应收帐款到期日的收款工作。

当您以信贷方式为客户提供商品或服务时，通常须遵守30天至120天之间的付款期限才能收取款项。

通过发票融资，您可立即获得发票金额的80％的预付款，而无需等待客户的漫长的付款条件。您可以放心地完全控制应收帐款 ！

请参考以下图表以了解发票融资如何在CapBay运作。

CapBay的发票融资是为您的企业改善现金流的最佳方案，这是因为CapBay会在48小时内向借贷方付款。 这也是您的企业无需支付额外融资来支付公司营运费用的一种好方法，可避免坏账的情况发生。在选择适合业务需求的发票融资类型之前，企业们可以考虑以下因素：

 

• 为整个分类帐或仅几张发票进行融资
  您可选择将整个分类帐放置于CapBay，而仅对发票的一部分进行融资；或者进行整个分类帐并获得更多的现金流。
• 信用控制
  一些保理公司会坚持由自己管理信贷控制，但这可能会影响和破坏与客户的关系。

延伸阅读 ： CapBay Invoice Financing solution can help unlock a new lifeline of cash for your business

若您符合以下条件即可申请发票融资 ：

 

• 您的企业提供的产品或服务对象都提供账期（B2B 的生意模式）
• 您的企业拥有大中型公司（私人或公共）的客户群
• 您的企业年收入超过200万令吉
• 您的企业为马来西亚合法商业注册（独资、私人企业、或私人有限公司 ）
• 您的1年为马来西亚公民拥有51%以上的经营权和营运时间至少1年

*如您不符合以上所述的任何一项条件，也欢迎您向我们咨询报价。我们无法保证能够批准您的申请，但会视具体情况考虑您的申请。

延伸阅读 : The most common reasons for seeking business financing in Malaysia

必要文件：

1. CapBay服务条款 (Term & Service) （由董事签名和公司盖章完成）
2. 董事的身份证副本
3. 最新经审计的财务报表 (Audited Financial Statement) （2018年和2019年）
4. 最新的管理帐户 (Management Account) 2019和2020（如果尚未通过审核的2019
5. 最近6个月的银行对帐单 (Bank Statement）
6. 最新债务人账龄总结 (Debtor Ageing Summary)
7. 最新债权人账龄总结 (Creditor Ageing Summary)
8. 建议客户的采购订单/合同/授予书 (PO/Contract / Letter of Award)
9. 每位拟议客户的近5张已付发票及其相应的交付订单(Delivery Order) /项目完成报告和付款记录的副本
10. 公司简介 (如有)
11. 公司所在地的照片（外部和内部）

其他文件（选择性）：

为了更好地评估信用和降低利率，我们建议您提交以下文件：

1. 表格24和49 (Form 24 & 29)
2. 相关证书

延伸阅读： 11 Ways to Get Your Business Financing Application Approved

一般完成所需文件提交后，从申请到批准可能需要5个工作日，最长2个星期。 为了加快您的申请流程，请尽早准备您的文件。

延伸阅读 ： Top 6 reasons why SME Loans get rejected

现有客户，可在我们平台上提交发票后的48小时内收到预付款。

新客户，大约需要5个工作日的额外流程。

• 注册费：免费
• 平台费用：发票金额的1.0％– 1.5％
• 利息：融资金额的每月0.8％– 1.5％（年率10％-18％）
• 除了规定费用，没有其他隐藏的费用。印花税和律师费由CapBay承担。

建筑公司会寻求融资的关键原因，是由于在建筑过程中涉及各种特殊性的任务，以及涉及多方参与工作，像是主要承包商和许多分包商，而导致延迟付款。

一般主要承包商是具有更广泛融资渠道的大公司。 除此之外，他们不需要动用自身大量的营运资金，不需要支付分包商的费用直到由客户支付。

然而，大部分的分包商都是规模较小的公司，在主承包商付款之前，他们需要大量的营运资金来购买建筑材料和支付工人薪金。 借贷方在承销中小企业面对许多挑战，而建筑公司面临的问题是融资选择的局限性。

普遍上，人力机构为每月支付承包商费用，而客户却按特定付款期限付款，这样较长的服务付款期限，使人力机构得寻求融资方案。 因此，代理机构在现金流量管理中经常面临障碍，需要融资以减少现金流量缺口。

工程行业经常面临总承包商拖延付款的问题。 除此之外，工程公司可能需要初期资金来购买例如闭路电视、布线、灯泡和其他相关材料之类的材料来开展业务。 

制造公司为扩展付款条件以便与客户建立牢固的关系。 结果，在完成工作后面临更长的付款期限。因此，他们将面临现金流严重短缺的问题。 由于订单量大，租赁承诺等原因而面临现金流挑战。 大量的常规发票会导致业务增长受到限制，特别在竞争激烈的行业中，付款条件讲求信用。 因此，发票融资可以解决现金流量的流动性问题。

主要有6中类型的短期融资方案 :

1. 银行透支
   银行透支是一种提银行放行的贷款的形式，指银行允许存款户在事先约定的限额内，超过存款余额支用款项的。
2. 发票打折发票打折是一种发票融资工具，让企业家利用销售分类帐的价值进行贷款抵押。 当您向客户发送发票时，放款方可使用总金额中的一部分，从而在整个月中提供了宝贵的营运资金来源。 这种类型的发票融资与保理非常相似，区别在于您的客户可能不知道您已使用现金流量财务方案。 您可以控制销售分类帐，正常收款并发出提醒。 这使您可以保持自己的沟通风格和客户服务标准，促使公司成功的基础。
3. 保理
   保理融资是将发票打折出售给第三方的方案。供应商将扮演管理销售分类帐、信用控制和负责向客户追讨付款。保理融资往往会受到限制，并会在您的客户方分配付款帐户，促使更积极地向客户追讨未还清的发票
4. 商业票据商业票据是无抵押本票。商业票据是通过信用评级很高的公司发行的货币市场证券，以满足短期信用需求。商业票据通常以折价为基础来进行交易，这意味着投资者通常以低于面值的价格购买该票据，并在其到期时获得其面值。购买价和票面价值之间的差额也称为投资的利息。
5. 贸易金融贸易融资代表与商业和国际贸易有关的货币活动，涉及者包括进口商，出口商，银行，发行人和服务提供商。例如，出口商要求进口商预付运费。进口商自然希望通过要求出口商提供货物已装运的证明来降低风险。进口商的银行通过向出口商（或出口商的银行）提供信用证(LOC) 来提供帮助，以在出示某些文件（例如提货单）时付款。出口商的银行可以根据出口合同向出口商贷款。
6. 信用证(LOC)信用证是金融机构向商品或服务的卖方签发的法律文件，金融机构（银行）承诺以确保按时收到买方支付卖方的准确金额。 如果买方无法付款，则将要求银行将支付全部或剩余的付款额。因此，买方的默认付款风险已从卖方转移到信用证的发行人。

延伸阅读 when to use short term financing for your business

主要有2种类型的长期融资：

1. 主权资本
   股本资本是指公司股本中的一部分，通过将股票（例如普通股或优先股）交易给股东，以换取现金或资本价值的等价物而筹集。股权的变化因情景而有所变化。通常，股本资本的每种含义都指所有权。
2. 贷款
   贷款是公司帐户中的一种长期债务。借贷方最初从放款者借入一笔钱（贷款）。贷款有义务定期分期偿还贷方同等金额的利息，部分还款额或年金。银行是公司或个人的主要提供者之一。有抵押贷款是指借款人将诸如财产之类的资产抵押作为抵押品，以降低银行的风险而获得较低的利率。另一方面，无抵押贷款是由于违约风险增加而没有以较高利率的借款人资产作抵押的货币贷 。

采购订单（PO）融资为具有采购订单的企业提供资金，以支付其供应商并拥有更流畅的现金流。采购订单（PO）是从买方发给卖方的订单，称为买卖双方在产品或服务的定价和数量顺序上的协议。尽管这是一项业务的积极迹象，但它可能导致现金流出现问题，主要两个因素为：

1. 企业需要大量资金支付供应商为生产订单商品的费用，通常是在生产之前进行付款。
2. 客户通常对收到的产品有提供较长时间的付款条件，某情况下可能长达120天。所以，企业完成订单需要大量的资金来资助生产，直到获得客户的付款。

因此，对需要快速有效的方式完成采购订单融资的企业来说，采购订单融资是一种有效且受欢迎的选择。

即期保理也称为单发票保理，类似于发票保理，但企业不必选择提交客户发票给保理公司，而是通过以低于第三方的折扣价出售单个发票来进行选择，使企业可以更好地控制，让保理公司代表公司收取债务。这是您可在短期内增加公司现金流量的流动性。

对于发票打折，将单个发票打折出售给第三方以筹集营运资金。 为客户发票打折还涉及提前出售发票，但贷方将视为公司的一部分收取。 这种发票融资更多地取决于客户的信誉度，并一次包销企业的整个客户组合。 对于具有已建立大型客户群和更成熟的公司而言，这是更好的选择。 与保理不同，发票折扣可帮助企业保持对自己的销售分类帐和客户关系的控制。 这是一种破坏性较小的发票融资形式，因为客户不会知道发票已转移给第三方。

银行透支（OD）的利率通常低于发票融资（Invoice Finance），但并不意味要支付较少的利息，例如：RM 1,000,000的银行透支便利，银行可能要求您支付RM 500,000的定期存款，却只能从银行借了RM 500,000。

但是，银行将向你以RM 1,000,000的提款额度收取费用。 因此，为借入的RM 500,000而支付两倍的利息。 然而，有了CapBay的发票融资服务，您只需为借入的RM 500,000 的支付费用。

在定期贷款中，假设A公司以8％的比例获得了全额贷款，即便一年中的某些月份不使用该设施，也需要全年支付8％的费用。

而发票融资，说A公司以年率12％的比例进行发票融资。 这相当于每月利息的1％。 但如果A公司在该年仅在需要使用两次发票融资，则根据发票的使用期限，每月仅需支付1％ ；不用使用设施的月份，A公司不需要支付利息，仅在使用时付费。